超级网银汹涌来袭 第三方支付迎来肉搏战

　　《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称“《办法》”)将于明日正式开始实施，《办法》规定第三方支付公司必须在一年内取得许可证。而备受关注的央行第二代支付系统(俗称“超级网银”)于昨日正式上线。《办法》的规定意味着“超级网银”对第三方支付机构的开放可能最长要等待一年。

　　“超级网银”汹涌来袭的最大亮点的业务是跨行业务，客户可以从“超级网银”登录自己各个银行的账户，实现跨行转账、跨行支付等功能。

　　超级网银终结或威胁第三方支付的说法由来已久。但第三方支付目前面临最大的生死存亡的威胁并非超级网银，而是牌照申请。根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付企业在明年9月1日前要取得《支付业务许可证》方可继续运营。

　　但快钱CEO关国光表示,超级网银不会对第三方支付平台构成明显的威胁。另有专家表示，央行主要是为了提升商业银行的系统效率，而不是收编各大民资或外资。

　　目前我国至少有300多家非金融支付机构活跃在电子支付领域,民资或外资占据绝大多数。对于这些支付公司而言，牌照发放成它们目前面临最大问题。易宝支付CEO唐彬表示，申请牌照无疑是公司下半年重要工作之一。不久前，也传出了国内最大支付公司支付宝酝酿收购民生银行以解决支付宝金融融资和牌照问题的消息。

　　与人们悲观预期不一样的是，超级网银并非只支持银行系统，而且支持经其批准获得支付业务许可证的第三方支付服务组织的接入，实现网上支付等电子支付业务的跨行清算的高效处理。阿里巴巴集团CEO马云说过，他随时做好将支付宝送给国家的准备，但支付宝显然对拿到牌照和被允许接入央行超级网银系统信心十足。今年4月，阿里巴巴高调注资旗下支付宝50亿元人民币即是有力例证。

　　因此，众星捧月般的超级网银与久经沙场的第三方支付将迎来一场对决。

　　全球电子商务专家中国诺网认为，超级网银上线之后，牌照是否发放，央行的心态很复杂：开放接口，第三方支付势必对网上银行支付造成冲击，在市场反应与业务量的竞争上，国家队未必是熟悉市场与用户体验的民间队的对手;若将其摒弃在超级网银之外，洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的监管风险与监管成本将会加大，因此，最终的局面是陷入肉搏战。

　　作为新兴的市场，网络支付行业目前正处在市场的上升态势，且整个市场竞争基本趋于良性发展。但与超级网银不一样的是，网络支付平台的竞争也让使用者享受到最低廉的服务价格:在网络支付平台上，都是免费的，不像在银行柜台办理业务需要交手续费。

　　这成为第三方支付与超级网银同台PK的有力筹码之一。超级网银上线之后，收费是主流。目前支付宝、快钱等一批第三方支付机构已经具备了“超级网银”的部分功能，如在不同银行账户间进行操作，跨行信用卡还款等，所有操作全部免费，对客户具有吸引力。

　　其次，第三方支付在客户当中具有其本身的影响力。多年的市场培育，网购群体已经习惯了以支付宝为主的第三方支付进行买家与卖家之间交易的资金划拨。低廉的服务价格与极为便利的日常缴费服务，周到健全的业务延伸，颇得用户认可。

　　注重用户体验，是民营电子商务企业生存的必备。电子商务行业，从第三方支付到IDC建站领域，都抓住了网购人群越来越趋向寻求信任与低价并存的心理需求，近来国内知名建站商中国诺网创牌五周年推出的企业邮局、国内主机、美国主机三款产品8.5折全线优惠等一系列质优产品优惠服务，也是体现之一。这也是目前国字号企业的发展桎梏。而支付宝日前已将业务拓展到了无限支付领域，这种对市场的快速反应，应成为超级网银的重要借鉴。

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