牌照发放之后的支付江湖：银行与第三方博弈暗潮翻涌

　　第三方支付牌照正式发放之后，支付宝正在金融支付产品上持续发力，进一步提升自身的竞争力。支付宝表未来主攻方向仍在网上支付，也非常看重移动支付领域。

　　支付宝优势犹在。作为行业老大的支付宝在去年12月已启动快捷支付业务，通过支付宝账户与银行信用卡、借记卡账户的绑定，解决了网银门槛高、支付手续繁琐、网络钓鱼和木马的问题。目前已与108家银行达成合作，快捷支付开始发力，应用领域也从信用卡拓展到借记卡。消费者只要在支付宝页面上输入银行卡的账号、密码，以及自己的身份证号码和手机号码，就可以直接进行电子支付，无需通过网银。

　　之所以无需通过网银是因为网络钓鱼大多是发生在网银跳转时被篡改信息。而钓鱼网站也是电子支付的最大安全隐患，因为使用网银支付时的缺陷在于跳转页面进入银行特定页面的环节，这是钓鱼网站的可乘之机。而使用快捷支付的所有手续都在支付宝的界面完成，将网银跳转的所存在的风险扼杀于无形。“快捷支付只在支付宝页面完成，无需跳转页面，也就不会存在钓鱼网站的问题了。”

　　第三方支付行业在牌照发放之后，还是面临着诸多风险、竞争与问题。民营支付企业面临行业内各大巨头的互相挤压倾轧，还将面临来自“店大欺客”的大型银行的竞争。而银行对第三方支付满含“爱恨交织”的情绪。比如银行在快捷支付上表现出浓厚兴趣。一方面，第三方支付确实为银行带来蓬勃的新业务与扩展空间，有统计表明，支付宝快捷支付将推动银行卡网上支付的成功率，已从原先的60%大幅提升到90%。

　　但另一方面，银行的收益也受到一定影响，因为线下POS机刷卡手续费远高于从第三方支付获得的手续费用。因此银行也出台政策不断下调网上支付交易单日累计金额，名为降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的，实则推广自身的网银交易。

　　因此，银行之所以第三方支付合作线上业务的热情高涨，在于前者也有转型的需要。从推出各种“卡通”产品、再到与支付宝合作推出快捷支付，但同时合作之中也存在着博弈，比如限制网银支付额度，而这些行为的产生，都体现了银行与第三方支付企业竞争又合作的微妙心态。

　　牌照发放之后，远非终点。仅仅意味着民营队和国家队站在了同一起跑线，未来的支付市场会更偏向竞争。未来哪家会胜出，就要看企业运营、管理水平和服务等综合的考量了。

　　银行与民营支付企业各有发展空间与优势。在线上支付业务上，支付宝财付通等民营支付占据80%以上的份额，占据绝对主导。但并非代表银行就没有发展空间。银联系依托银行以及本次牌照获颁等双重背景，更具备了强大优势。各大银行需要做的是：通过发展电子银行业务增加用户服务覆盖，提升服务质量。

　　与此同时，在对市场需求的捕捉和快速转化上，第三方支付企业的反应更为迅速，有能力推出一些更有竞争力的产品，这对于改善银行的服务体验，对于整个支付行业的环境的提升是有利的。第三方支付也更能适应并推动B2C建站企业的需求，在IDC行业，中国诺网的美国服务器需求也因之而涨，近期推出的系列优惠，也受到站长的诸多关注。

　　未来竞争关键之所在，也在于风险控制与反洗钱能力。支付许可证只是支付市场准入的基本条件，而在准入后，更需要依据客户需求创新服务产品，创造增值服务，让技术匹配市场。大幕已拉开，电子支付市场大考正在进行，洗牌后的江湖江湖局势谁也无可预料。