基于信息共享的中小企业供应链联盟融资模式研究

 　　基于以上分析,本文提出基于供应链战略联盟的融资模式,其基本框架是:由物流企业、供应链核心企业及其上下游企业组成供应链战略联盟,当联盟中的中小企业需要融资的时候,根据自身实力和融资数额申请供应链核心企业牵头为其进行融资担保,然后核心企业会对融资中小企业进行综合的考评,评估中小融资企业担保的风险以及进行风险控制,然后代表供应链战略联盟整体为融资中小企业提供担保,使银行的贷款风险达到最小,而银行需要评估的主要是供应链核心企业的资信情况(见图4)。  
　　具体运作过程如下:1.供应链上游或者下游的融资中小企业向银行申请贷款;2.融资中小企业申请供应链核心企业提供融资担保;3.供应链战略联盟内部信息的交换流通;4.共享信息汇集到信息共享平台并进行处理;5.供应链战略联盟核心企业响应担保;6.银行从信息共享平台读取各种数据及其分析结果并做出融资决策;7.银行对中小企业开展融资业务。
　　三、基于信息共享的供应链联盟融资模式的特点及应用条件
　　在基于信息共享的供应链联盟的融资模式中,担保体系为以供应链核心企业牵头的整个联盟系统,中小企业不再受自身的担保因素的限制,融资业务的开展难度相对降低。联盟节点企业与融资中小企业之间通过信息共享机制对融资企业的资信情况都有很好的了解,而且信息共享平台的建立能很好的解决银企之间的信息不对称问题,也很好的促进了供应链战略联盟的信息透明化,核心企业可以充分了解融资中小企业的各种风险因素;银行由以前对融资中小企业的风险评价转为对核心企业的评价,银行获得了以供应链核心企业牵头的战略联盟体系融资担保,外加上可以从信息共享平台获取的各种共享信息,在这种“双管齐下”的模式下,可以将银行的贷款风险降到最低,还可以省去很多调查费、谈判费等等,变相的提升了银行的利润空间;而且有利于加深银行与供应链战略联盟的合作亲密度和稳定性。这样。银行的资信评估也由以前对融资中小企业的评估过渡为对以核心企业的评估,并以供应链核心企业牵头的整个联盟系统为担保体系,有效地降低了融资风险。
　　基于供应链战略联盟的融资模式作为针对中小企业的一种新融资模式,其应用也有一定的前提条件。首先,需要融资的中小企业一定要加入以供应链核心企业为中心的战略联盟,凭借自身对联盟企业的互补优势及战略优势被联盟企业所接纳,这样核心企业才愿意为了联盟及自身的壮大发展为其进行担保。其次,需要融资的中小企业应与联盟上下游企业之间存在着稳定的业务往来和业务发展前景;各联盟企业之间一定要制定共同的联盟目标,并愿意实现相互之间信息的共享透明化;供应链核心企业愿意搭建,并由其他联盟企业共同支撑的信息共享平台,以汇总收集并处理共享信息。
　　总之,基于供应链战略联盟的融资模式对比现有的中小企业融资模式的最大优势就是挖掘中小企业自身之外的担保方,并且着重去研究解决信息不对称以及中小企业信用差问题引起的融资风险。这种融资模式在解决中小企业融资难的同时,带动了金融机构和供应链联盟企业的创新与发展,提高了整个供应链的竞争力,达到了多方共赢。
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