融资物流项目管理与风险控制探究

　 3.1质押物风险控制 
　　 其一，注意质押物产权风险。首先，必须正确地规定承担质押物产权界定的责任人，即由谁来承担相关的产权界定工作。界定责任人应该是有能力调查用户贸易渠道、结算方式、往来账目的专业人才。其次，在合约中还必须正确地确定审核产权的方式。通常选择审核产权的方式应该充分地考虑质押物的性质和上下游的贸易关系，审核人可以直接审核相关法律证明材料，也可通过审核出质货物的发票、购销合同、质检证明、上游企业的出售证明、运输发票等方式来间接界定产权。对于进出口货物，还可以审核海关通关单、关税证明、结算证明、进口许可证等来间接界定产权。 
　　 其二，注意质押物品种选择风险。应选择资源型物资、热销产品、通用产品及价格稳定的产品。 
　　 其三，注意质押物动态价格监控风险。可通过质押率、平仓线、警戒线等进行风险控制。 
　　 其四，注意质押物品存放安全风险。可通过用户保险进行风险控制。 
　　 3.2监管方风险控制 
　　 监管方风险是来自物流企业的风险。一方面是由于物流企业的仓储能力较低，缺乏相应的技术支持，从而使在物流企业仓储过程中所质押的动产发生了质量变化，进一步使动产的价值发生了变化。这就给银行带来了风险。因此，质押物品种应选择易于计量、监管，无形损耗少，不易变质的产品；通过用户保险进行质押物品存放安全风险控制。另一方面是由于物流企业员工的道德问题，其开具的仓单并不能真实地反映仓库中现存动产的数量、质量、规格等情况。因此，应严格按要求审核数据，由第三方协助核对数据，控制质押物初始数据风险。并通过落实监管制度进行质押物库存差异风险控制。通过联合反担保、加强抽查等方式，控制出质人和监管人员道德风险。 
　　 3.3借款企业风险控制 
　　 借款企业用于质押的货物的合法性以及向银行提供的虚假报表都给物流融资带来了风险。控制由质押物不具合法性而产生的风险需要物流企业利用其专业的知识与经验对质押物的情况进行考察和判断。而控制借款企业的信用风险则可以通过信用评级的手段。银行可以根据企业的行业地位、经营管理能力、财务状况、交易能力等指标来评判其信用等级。针对由于借款企业所分布的行业广泛，而给银行带来的考核困难，国内一些银行设立了行业分析员和产品经理等职位，对所涉及的各个行业进行分析研究。 
　　 3.4其他风险控制 
　　 融资物流业务中，对于特定货物应通过制定三方协议来约定不可抗力的范围，并要求企业办理相应的商业保险。另外，项目小组严格按照质权人设立的库存价值警戒线办理出入库手续，一旦库存量到达价值警戒线，停止办理出库手续并报告质权人及公司物流业务部；在其货物未解押的情况下，需要突破货物质押总量风险控制线提货时，必须由出资企业出具加盖公章的通知函。严格审查入库实物的真实性、有效性、规范性，并记载相关事项。 
　　 4.结束语 
　　 融资物流作为一项涉及银行、企业、物流企业等多主体、多流程且不断发展的新型金融服务业务，不仅解决了中小企业的融资瓶颈问题，推动了物流企业的业务领域拓展，而且为银行业的金融创新提供了条件，但是这种新型业务的兴起也给商业银行带来了与以往不同的风险。认识和控制这些风险是融资物流金开展得好坏的关键。 
　　参考文献： 
　　[1]于洋.冯耕中，物资银行业务运作模式及风险控制研究[J].管理评论.2003，（9） 
　　[2]刘坤.张峪嘉.顾家铭，物流金融的业务模式剖析[J].中国商贸.2010，（07） 
　　[3]刘青，中小企业利用物流金融的策略[J].创新科技.2007，(2)