有关新形势下农信社创新发展思考

        3.2 致力创新是根本。一是信贷产品创新。在小额农贷的基础上，加大信贷产品的开发力度，逐步探索推出循环贷款、整贷零偿贷款、存货融资、动产质押贷款、仓单质押贷款等适宜性信贷业务新品种，同时积极推进生源地国家助学贷款业务和失地农民、返乡民工创业贷款业务，进一步扩大开办城镇住房及农民住房按揭贷款业务，积极探索、逐步实行农具、牲畜、农作物收获权等动产抵押、权益质押、土地使用权抵押、商家协会联保等担保形式，多渠道、多形式支持农村经济发展；在稳定家庭联产承包责任制的基础上，加快金融工具创新，积极破解县域工业企业、城乡工商、个私经济、农村城镇化建设和中小集镇建设融资难题，帮助农民从传统农业耕作中分化出来，以支持农业的劲头推进农、工、商互促发展，一二三产业齐步发展。在贷款期限和偿还方式上，结合农村企业、农户资金特点，采取分期定额、分期利随本清、按年还本付息、到期还本付息、附加必要宽限期等方式，增强贷款农户、企业还款的灵活性，用丰富全面的金融产品吸引客户，扩大市场。二是经营方式创新。按照“一县一策，自下而上，上级指导，县级自主”方针，完善法人治理结构，加大科技创新投入，进一步优化人力资源配置，强化金融服务功能、效率和质量，在实践中不断丰富完善集理念文化、制度文化、物质文化于一体的企业文化，打造核心竞争力。以客户为中心，提高效率，节省成本，调整经营战略，加快经营机制转换，再造高效、便捷的业务流程，真正实现由支持小“三农”向支持“大农业”转变，由粗放的经营方式向集约化经营方式转变，由以物理网点为基础向物理网点与虚拟网点并重的经营方式转变，由产品推销的经营方式向市场营销方式转变，真正建立起以市场为导向的经营方式。
        3.3 风险管控是保障。针对新形势下可能诱发的信用风险、道德风险、经营风险、市场风险和操作风险，在贯彻实施适度宽松的货币政策，扩大规模，创新产品，调整结构的过程中，要高度重视和防范新的经济金融风险。一是积极向政府、财政部门建言献策，建立农业信贷风险补偿机制，适当通过财政补贴方式对发放的涉农贷款进行政策性补偿，减少风险损失。二是加强与农村保险的结合，在政府的引导下通过涉农保险建立农业信贷风险保障机制，对风险进行分流降压，减少损失。三是在信贷机制上下工夫，进一步明确、细化各岗位职责，切实提高调查、审查、审批、发放、贷款会计出口、贷后管理等各环节的独立性，以流程化严防操作风险；对企业的信用、财务、风险状况、项目效益、重大事项等重点关注；健全风险预警机制，并运用信贷风险管理系统对贷款进行综合处理，分析预测风险并提出处置意见；健全劣质客户退出机制，对不讲信用的客户，适时果断进行淘汰。四是加强内部监管，抓实党风廉政建设和案件防控治理，奖惩并重，一视同仁，增强风险驾驭能力，坚决扼杀各类经济金融案件事故。