试论某银行国内贸易融资业务品牌构建

SWOT分析方法是一种企业内部分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在，从而将公司的战略与公司内部资源、外部环境有机结合。其中，s代表strength(优势)，w代表weakness(弱势)，o代表opportunity(机会)，t代表threat(威胁)，其中，s、w是内部因素，o、t是外部因素。按照企业竞争战略的完整概念，战略应是一个企业“能够做的”（即组织的强项和弱项）和“可能做的”（即环境的机会和威胁）之间的有机组合。
　国内贸易融资SWOT分析
　　优势（Strengths）：
　　结算基础：最大的结算银行（人民币结算市场占比40%以上）。
　　客户资源：最大的人民币贷款行（６万户公司信贷客户，其中小企业客户3.3万户）。
　　存量优势：改造传统流动资金贷款，存量替代潜力巨大（一般流动资金贷款约1.2万亿元）。
　　渠道优势：机构网点分布广，可随供应链延伸提供全过程、一体化配套服务。
　　科技优势：信息科技领先，贸易融资电子化服务和管理具有较好基础。
　　产品优势：基础产品体系日渐形成。
　　弱势（Weaknesses）：
　　认知度：企业对国内贸易融资认知度不高，认为与传统流动资金贷款和银行承兑汇票相比，需提供的资料多，手续繁琐，不可背书转让，不实用、便捷，主观上不接受国内信用证结算。
　　价格：各行的核心竞争客户，企业询价，例如去年底对云铜股份营销我行：开证0.5‰，融资利率2.35‰（总行设定）；光大：开证1‰，融资利率1.3‰（还有议价空间）我行无价格优势
　　产品：国内贸易融资是一项新业务，遇到的问题较多。
　　机会（Opportunities）：
　　全国有2300户国内贸易融资客户，6万户公司信贷客户，300万公司客户，超过1500万户工商企业。
　　威胁（Threats）：
　　交易风险：交易不能实现，导致贸易融资出现风险。
　　企业资信风险：融资主体不愿意和不能偿还融资的风险。
　　单证风险：信用证结算方式下的融资面临信用证下单证的风险。
　　法律风险：属于新兴业务，面临较多尚待明确的法律问题。
　　市场风险：市场环境变化，商品价格波动导致交易履约意愿下降。
　　关联风险：利用内部的关联交易，虚构贸易背景套曲银行融资。
　　六、国内贸易融资产品的核心价值
　　从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。
　　区别于传统信贷管理的三个转变：
　　（一）从客户层面深入到交易层面；
　　（二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控；
　　（三）从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。
　　银行的营销、调查、审查、审批、贷后监控要适应贸易融资业务的要求，实现由关注客户信用风险为主的风险控制到关注操作风险管理为主的转变。
　　对于银行：1.开拓新的信贷市场。2.逐步替代一般流动资金贷款。3.深化信贷结构调整，减少经济资本占用。4.丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平。5.依托交易链拓展客户群。6.与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出。
　　对于客户：1.克服资信准入门槛的约束。2.利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意。3.减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率。4.可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务5.依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系。6.流程简化，业务办理效率较高。
　　七、国内贸易融资业务品牌定位及延伸策略
　　品牌定位：打造国内第一贸易融资银行。
　　延伸策略：
　　（一）加大激励考核力度：纳入分行绩效考核、灵活的规模管理、继续降低经济资本占用系数、让利和优惠。
　　（二）明确贸易融资的政策：将试点政策、加快发展意见、项目供应链等政策进行整合；改变业务不均衡的现状。
　　（三）加大传统流动资金的分流改造力度：营运资金贷款10％、周转限额贷款20％、临时贷款30％、小企业周转贷款的30％的转化比例要求。
　　（四）加快业务创新：基础产品、子产品、组合管理、第三方合作、联动机制的建立。
　　（五）加强风险控制：规范业务操作、加强监督检查、单证集中管理、系统功能开发等。
　　（六）加强培训和资格认证制度建设：加大培训力度、推行资格认证管理、编写贸易融资客户经理使用手册。