试论我国商业银行市场营销的问题及对策

　　三、我国商业银行市场营销存在的问题及对策 
　　(一)商业银行市场营销存在的问题 
　　近年来，在我国的金融企业中已经开始广泛开展金融营销，虽然取得了一些进步，但与发达国家如美国、日本等相比还存在有较大的差距。具体表现在以下几个方面： 
　　1．营销意识　　市场营销意识淡薄，认识不到位。目前，在一些金融企业中还存在着一些陈旧的甚至错误的观念，如把营销简单看作推销，把营销看作仅仅是营销部门的事，内部各部门之间缺乏营销配合，影响整体合力的发挥t把市场营销片面地理解为广告与促销，其实广告与促销仅是营销的一种方式，而不是金融营销的全部内容。 
　　2．产品开发及营销方式　　产品开发不规范，营销方式简单化。新的金融产品虽然不断涌现，但模仿的多，趋同的多，有特色的少、科技含量高的少、形成品牌的少。 
　　(二)我国商业银行市场营销发展的建议 
　　根据我国目前金融营销的内涵以及当前发展情况，在实施的过程中应重视以下几方面的问题： 
　　1．准确理解把握金融产品营销与服务的内涵　　银行市场营销观念的核心，是以金融产品市场需求为出发点，开发、设计、经营其产品和工具，以满足广大客户的需求，最终获取银行的长期利益。银行市场营销和服务的基本思想，与一般的工商企业基本相同，所不同的是，银行所生产经营的是无形、灵活、不可分的金融产品和金融服务，寓产品营销于服务之中。 
　　2．金融企业营销定位多层次化、特色化　　(1)多层次定位　　目前，各家银行片面追求高档次，从内外装修到经营产品的类型，统一向”高品位”看齐，把市场目标集中定位在大企业和高职高薪层的客户层。然而，纵观我国目前现状，大型企业和高消费者仍只是少数，且这种状况在短期内不会有很大改变。而金融企业的自身特点要求客户具有极大的广泛性和持久强劲的存储力。据此，金融企业应主要把市场目标定位在广大中小企业和消费群占绝大多数的普通工薪层和中等收入者，同时，集中优势资金兼顾大型企业和高薪层客户，实行多层次定位。 
　　(2)营销特色化　　银行要根据不断变化的金融市场，按照客户需求，不断调整目标客户，而不要一味追求做全部客户的最佳银行。银行要定位的不仅是他们的金融产品，更重要的是他们自己一个不能盈利的银行是不可能长期保持其地位的，而从一个资产负债表显示的良好经营状况的银行购买复杂性的金融产品或服务工具，会使客户放心。因此，一个金融企业，只有努力改善财务环境这～特殊的要求，才能为其产品的营销和服务打好坚实的物质基础。