城市商业银行与国内外大银行的差距与挑战

      城市商业银行如何面对挑战
        我国加入WTO 5年，外资银行涌入我国步伐加快，国有大银行的改革也进一步加快，这对我国中小城市商业银行来说，是机遇也是挑战，从短期看，竞争、压力加大；从长远看，有利于中小城市商业银行学习借鉴国内外先进经验，加快转型和创新步伐。城市商业银行如何在国内外银行竞争的夹缝中走出一条自身发展之路？
        第一，首先要解决好城市商业银行的市场定位和发展战略。城市商业银行的发展战略不应当放在一味的求大求规模上。从国外情况上来看，美国、加拿大等发达国家也都是大、小银行并存的局面，大银行与小银行互为补充，美国本土就有1000多家小银行。作为我们城市商业银行来说，发展战略应当放在做精做优做强上，小不等于不好，关键在于你精不精、强不强，在于你的盈利能力和竞争能力。只有把发展战略、经营战略立足于做精做强上，才能从根本上提高竞争力，从而保持持续健康发展和快发展。加快发展规模必须立足于求精做强上，只有这样，再能真正实现快发展，否则则是欲速不达。从市场定位上看，要确实从自身实际出发，准确把握市场定位，科学确定市场战略、经营战略和产品战略，紧紧抓住“面向地方、面向中小企业、面向市民百姓”三个面向和“服务于中小企业、市民百姓”两个基本客户群体的市场定位，在做强局部地区优势、地域经济优势上下功夫，真正把自己办成具有鲜明特点的地方银行、中小企业银行、社区银行和市民银行。
        第二，要从体制、制度和机制上入手，不断完善城市商业银行的现代公司治理结构，按照巴塞尔委员会1999年通过的股份制银行公司治理结构控制权的要求，健全和完善城市商业银的公司治理结构，进一步明晰产权关系的控制权、决策权、经营管理权和收益分配权为基础的权益结构，以及在现代公司框架下形成协调的内部各层次治理关系，即静态组织结构和强有力的内部控制体系及有效的激励机制和约束机制的动态运行结构。这个治理结构还包括外部治理和内部治理，外部治理是有效的政府监督和指导，完善的金融法规和执法机制，完善的市场规则及规范的市场秩序等等；内部治理是股东大会、董事会、监事会、经营层的独立运作、有效制衡，以及在现代企业和制度下有效的管理。在这方面我们的城市商业银行虽然已是股份制商业银行了，但真正具有实质意义上的公司治理结构及完善的公司制度还没有完全建立起来，这都需要加以认真解决的。重点要在解决产权结构单一，公司内部治理的各机构独立运作及有效制衡欠缺、经营不透明、委托代理效率低下等问题。
        第三，建立资本约束的经营管理机制，按照市场规律办事，办出特色，做精、做专、做优。从强化资本约束和强化自身经营管理入手，建立起风险控制的长效机制和有效的、科学的资本运营机制、成本管理机制，按照市场规律走商业化、多元化、市场化经营之路。同时，发挥自身“小、灵、快”、“一级法人”的优势，加快管理创新、流程再造、产品创新力度，大力发展非信贷业务和代理业务，拓宽收益渠道，扬长避短，办出自己的经营特色，从而提高城市商业银行的竞争力和抗风险能力。
        第四，在创新服务和改进服务上下功夫。随着现代银行技术、业务、产品的差距缩短，今后的竞争的一个主要方面就是服务竞争。谁的服务好，谁的服务有特色，谁就也赢得了市场。一方面城市商业银行要下大力气研究现代金融服务、研究客户需求，在创新服务、满足客户需求上下功夫；另一方面，探索混业经营、多元化经营、特色经营、社区经营新路，完善服务功能，形成适合中小企业、社区和市民百姓的特色金融服务。