试论农民收入增长缓慢的金融因素

   3 政策建议
   因缺乏有力的金融支持,农民贷款无门一直是制约农民增收的突出问题。为此,必须加快农村金融改革,拓宽农民的融资渠道。
   (1)改造农村信用社,恢复其作为农民自己的金融机构。最初由农民入股办起来的农村信用合作社,在集体化时成为了农业银行的一部分,成了将农村资金抽向城市的主渠道。正确的改革选择本来应该是按照当年农民股权增值的比例确定农民股东的财产权益,成为农民自己的金融机构。在当前情况下,恢复农村信用社作为农民自己的金融机构的本来面目,有利于减小农村资金的供求缺口,解决农民贷款难的问题。
   (2)发展民间金融机构,完善其风险防范的机制。农村金融机构具有借贷手续简便、没有僵化的制度,以及农户和乡镇企业更容易接近的优势。农村民间金融的发展,有利于促进金融竞争,推动正规金融创新,还会促进金融市场的资金供求趋于平衡,利率趋于平稳,减少高利贷现象的发生,从而在发展农村经济和繁荣金融市场之间形成良性的循环。因此,对于民间金融,尽管有非法集资等现象的存在但不能持一味否定的态度,不能简单的采取压制的措施。否则,只会增加民间金融资金的供给成本,不利于通过竞争提高正规金融的效率,最终将无助于解决农民贷款难的问题,也不利于农民增收。但同时,也要认识到民间金融中风险的存在,而且风险的波及面可能会很大。因此,对民间借贷在积极引导同时,必须加强监管,完善其风险防范机制。
   (3)发展面向中小企业和农户的信用担保机构。难以提供担保,也是农户和乡镇企业贷款难的主要原因之一。因此,改善农民的融资环境,必须把加快信用担保机构的建设放在重要位置。为此,需要加快试点,鼓励多种方案的竞争,积极探索担保基金的多元融资机制,需要注意研究担保基金的风险防范问题,需要正确处理担保基金的运行同发挥政府作用之间的关系。
   (4)大力发展农业保险市场。政府应发挥在维护整个社会利益方面所具有的职能,通过直接提供农业保险服务或对从事农业保险服务的商业保险机构给予必要的补贴,有效解决私人收益与社会收益的不一致性问题。政府应为农业保险的发展创造良好的环境。另一方面,提高保险市场的信息对称性,可以增加保险市场的透明度,加强对保险业的监管,健全保险市场的信息披露机制。
   参考文献
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