大学生医疗保险的调查研究

摘要：改革开放以来，随着人民生活水平的不断提高，保险参保人数的日渐增多，我国的保险业获得了巨大的。保险在安定人们生活、维护社会稳定等方面发挥了重要的作用。本文在抽样调查的基础上，针对目前四川省高校的医疗保险状况，进行了客观、公正的评判和分析，并提出了一些具体的看法。
关键词：医疗保险 大学生
 

随着我国医疗保险制度的改革以及相关的颁布施行，我国的医疗保障体系较以前有了很大改观，许多方面均得到不断完善。截至目前，我国城镇职工已经实行了基本的医疗保障制度，职工对看病就医、住院已没了太多担忧；但对在校大学生而言，由于并没有被国家纳入实质性的社保范畴，这方面仍有很大空白，这必然对现阶段高校的医疗保障制度提出了挑战。
本文拟从大学生对医疗满意度、参保情况和对保险的评价三方面讨论当前大学生的医疗保障问题。
（一） 资料搜集与方法
本研究在2006年5月实施了对四川省在校大学生医疗保险的抽样调查。调查对象为西南大学、四川大学、科技大学等5所大学大二、大三、大四的本科生。本次调查共发放问卷700份，回收612份，回收率87.4％，剔除无效样本数146份，有效率为66.5％，其中男生284人，女生182人；大二181人，大三107人，大四178人；出生地为城镇的159，占34.1％，307人，占65.9％；汉族441人，占94.6％，少数民族25人，占5.4％，各项数据的比例符合总体。所有数据资料输入机，并采用EXCEL进行统计分析，得出结论。
（1）　　大学生医疗满意度

表1 大学生医疗满意度
　　　　 大二 大三 大四 加权平均
非常满意 5.9％ 4.4％ 8.6％ 6.5％
比较满意 23.5％ 17.7％ 20％ 20.97％
满意 35.40% 37.90% 25.70% 32.5％
不满意 35.2％ 40％ 45.7％ 40．03％


表1中列出了大学生对现阶段医疗的满意度，非常满意的只占6.5％，比较满意的占20.97％，满意的占32.5％，而不满意的占40.03％。按满意程度高低来看，满意程度越高，所占比例越低。可见，有相当部分的学生对现阶段的医疗服务状况存在不满，学校的医疗服务水平仍有待提高，服务态度仍有待改善。从下图我们可以更直观的看到这一情况：
1.非常满意
2.比较满意
3.满意
4.不满意

大学生医疗满意度
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
1
2
3
4
分类
满意度
大二
大三
大四
平均


　　在问卷中，很多同学一方面都认为低廉的医药费用很好（校和附近药店看病所需的医药费相比至少要降低15％），但同时又对校级医院的设备，医务人员的态度和业务水平，以及药品的质量等问题提出了意见。诚然，医务人员的专业水平我们是勿庸置疑的，因为他们大部分是正规医学院毕业并获得相关上岗证的，但就他们的服务态度以及是否能够细心服侍病人、替病人着想等方面还有待考证；另外，校医院的一些医疗设备由于很久没有更新换代，已显得十分陈旧，满足不了现实的需要。有些同学仅仅因为一点小感冒，来医院好几次都不见效；有同学戏称校医院“大病看不了，小病看不好”、“不管需不需要，先给你开一堆药再说”。这些问题一方面反映出校医院对学生病情的不重视，敷衍了事，另一方面也反映出校医院在制度上所存在的一些问题，比如说缺乏严格的管理，这些问题都是应当引起有方面注意的。
（2）　　大学生实际参保情况
在466份答卷中，有55％的同学确认参加了医疗保险， 45％的同学未参保或不知是否已参保。表2对参保与未参保的原因进行了分析。


表2 大学生参保情况
参保原因分析 未参保原因分析
参保原因 参保人数（人） 所占比例（％） 未参保原因 参保人数（人） 所占比例（％）
学校统一组织 214 83.6 从没考虑过 43 20.5
家庭购买 23 8.9 不知如何参加 30 14.3
亲友馈赠 12 4.7 不知是否已参保 84 40.0
其他 7 2.8 困难 53 25.2
合计 256 100 合计 210 100


在参保原因中，学校统一组织的占83.6％ ，其余有少数是家庭购买和亲友馈赠的，分别占8.9％和4.7％，通过其他形式获得的有2.8％。在未参保原因中，有20.5％的同学从没考虑过这个问题，14.3％的同学不知如何参加，40％的同学不知道是否已经参保，因经济困难而没有参加保险的同学也有25％左右。进一步调查显示，仅有51％的同学曾浏览过自己的保单条款；40％的同学表示没有看过或根本没有听说过；只有8％的同学表示认真读过自己的保险单条款。这一方面说明大部分学生对目前的参保情况不甚了解，缺乏自主性，有些学校为了学生方便，都统一购买了保险，这让学生没有了选择的余地；另一方面也说明学校在参保方面还有责任和义务要对学生进行积极的引导，如加强对同学们保险知识的宣传，转变一些同学的旧观念等等。
（3）大学生对保险的评价
在对医疗保险作出评价时，大二的学生有11.8％的同学认为参加医疗保险作用非常大，49.4 ％的同学认为有一些作用，有38.8 ％的同学认为不起任何作用，这可能是由于青年人自认为身体健康，患病率低的缘故；大四的学生有37.8 ％的同学认为参加医疗保险作用非常大，55.6％的同学认为有一些作用，有6.6 % 的同学认为不起任何作用，对医疗保险态度的截然不同，可能是由于他们已经看到保险给身边的人和自己所带来的好处。其中一个同学提到：“花的钱不多，买个安心，万一真出了什么事，也能给家里减少一些负担”。总的来说，随着年龄的上升，大学生的保险意识逐渐增强，对保险的认识也更正面一些。
（二）结果与分析：
近些年来，大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。他们的不幸遭遇引起了社会和学校的关心，经常可见众多大学生为了延续重病同学的生命，自发在学校内甚至于走上街头向行人募捐，许多新闻媒体集中策划并组织对大学生健康的“爱心活动”。在精神抚慰和医疗经费的筹措上，大家已经在道义上尽到了自己的义务。但是天有不测风云，人有旦夕祸福。面对种种突发的意外，仅仅是依靠这种道义上的援助已日渐显得杯水车薪。尤其是来自的大学生，作为社会弱势群体的一员，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来毁灭性的打击。但是，由于缺乏了解和认识，大学生往往不重视保险的作用，有的同学可能认为自已身体结结实实，用不着参加什么大学生医疗保险，乃至在遇到危难时束手无策。事实上，参加大学生医疗保险，也不是说一定要在大学期间发生意外伤害、生病住院，才有保险价值，才有必要，如果这样，保险也就失去了它本身的意义了。
另一方面，随着时间的推移，大学生在保险中出现的种种问题也日益暴露出来，如索赔问题、医疗服务问题等等，都反映出现阶段高校医疗保险的不彻底性，如何搞好大学生的医疗保险工作，给学生群体带来切实的好处，仍是一个值得关注的问题。
当前要搞好大学生的医疗保险工作，我们认为可以从以下几方面入手：
( l )大力开展学校教育，增强大学生的保险意识。学校可以利用自身的天然优势，通过举办各类讲座、设立相关课程等方式，培养大学生的保险意识。大学生在校期间很难保证任何意外不出，一旦出现问题，按照目前的医疗制度，学校和个人都无法承受巨额的医疗费，这不利于青年学生的健康成长。因此，学校有责任和义务对学生进行积极引导，增强大学生的保险意识，减少意外事故发生的可能性。
　　(2)重视索赔工作，提高学生的索赔满意度。大学生参加医疗保险，搞好服务工作是关键。学校可以派专人负责学生的索赔工作，随时接受学生的索赔申请，对每一位前来办理索赔申请的学生都要耐心细致地讲解索赔过程、注意事项等，帮助学生办理索赔手续、领取赔款并及时发放给学生本人。保险公司也可与校方签订有关协议，以保障在保险事故发生时各项索赔工作能快速、及时、有效地展开。
　　(3)加强与保险公司的沟通与联系，维护学生的合法权益。学校既是投保学生和保险公司之间的桥梁，又担负着对学生的教育、管理、服务职能。当投保学生和保险公司之间在理赔方面发生利益冲突时，学校应及时与保险公司联系沟通，维护学生的合法权益。
(4)保险公司以人为本，给大学生“量身定做”适合这一消费群体的保险业务。资料显示，绝大多数大学生购买保险的目的只是想在减少麻烦的基础上更好地回避风险，而不会把保险作为一种投资行为或者理财方式。因此，学生保险的程序不应太复杂，运转周期要短；保险金额补偿发放要快；保险费不应太昂贵，应以实惠型为主。
大学生作为一群具有高学历、高度社会责任感的特殊群体，肩负着建设祖国的重任。他们在接受教育数年后便将进入社会，他们的健康水平直接影响到人才的素质，进而是社会的。因此，社会、学校有义务为他们提供基本的医疗保障服务，以保证在各种意外发生时，能够为他们提供有效的帮助。


资料： [1]、《大学生医疗保障问题的探讨》 孟秀红、江启成 初级卫生保健 2004年6月
　　　　 [2]、《大学生医疗保险探析》 时特林、黄晓艳（盐城工学院） 中国西部科技 2005年8月
[3]、《校园保险业一波三折, 大学生要增强保险意识》 中华教育服务网 http://www.eee114.com